Kannattaako nyt ostaa asunto?

Kannattaako juuri nyt ostaa oma asunto?

Ostamisen puolesta puhuvat kaikilla samat asiat:
+ halutaan vakiintua
+ vuokra on jo niin iso, että sillä maksaisi jonkinlaista velkaa
+ perinteiset uskomukset omistusasumisen puolesta
+ jne.

Ostamatta jättämisen puolesta puhuvat myös mielenkiintoiset asiat:
+ velkaan kohdistuva riski (säilyykö työpaikka vai ei)
+ Tuleva koronnousu (Vai kuvittelitteko, että saatte lyhentää vuodesta toiseen alhaisella korolla lainaanne?)
+ asunnon ostaminen on kallista
+ halpenevatko asunnot lähitulevaisuudessa, joten ostamista kannattaisi lykätä
+ jne.

Tällä kertaa aion keskittyä kirjoituksessani kahteen asiaan: korkoon ja asuntojen halpenemiseen tulevaisuudessa.

KORKO

Tällä hetkellä korko on oikeasti naurettavan pieni ja asuntovelallisen kannalta melkoisen upea. Kahden prosentin korko voi silti houkutella monet ottamaan liian suurta lainaa (kohdistuu lainaan toki muitakin riskejä). Tilanne, jossa maksat 2 prosentin korolla lainaa takaisin voi olla optimaalinen, mutta entä vaikkapa kolmen vuoden päästä, jos talouskasvu on toteutunut ja korko on hypännyt takaisin 4-5 prosentin tuntumaan? Maksatko sitten enää lainaasi takaisin, kun asuntoyhtiössä alkaa vaikkapa putkiremontti tai joku muu vastaava hauskuutus?

Toisin sanoen alhainen korko voi tällä hetkellä houkutella liian suuriin lainoihin, jonka tekee pohjan tulevaisuudessa tapahtuville ongelmille. Mutta entä asuntojen hinnat? Tulevatko ne alas lähitulevaisuudessa?

ASUNTOJEN HINNAT TULEVAISUUDESSA

Lyhyesti: oma veikkaukseni on, että asuntojen hinnat tulevat lähitulevaisuudessa laskemaan kymmenillä prosenteilla. Tämä on äärimmäisen todennäköistä, jos tarkastellaan nykyistä tilannetta. Esitän nyt muutamia seikkoja, jotka tukevat tätä väitettäni:

Työttömyys:
Suomen talous sukeltaa lähes historiallisesti: tämä tarkoittaa lyhyesti satoja tuhansia uusia työttömiä, joista monet ovat omistusasunnon omistajia. He sinnittelevät aikansa ansiosidonnaisena ja kykenevät sinnittelemään asuntonsa kanssa joten kuten. Mutta... Kun ansiosidonnainen loppuu, alkavat pakkomyynnit ja voitte uskoa, että niitä on tulossa. Pankki karhuaa lainojaan takaisin jossain vaiheessa ja muutenkin eläminen maksaa. Tämä tarkoittaa sitä, että jostain on luovuttava ja hyvin usein "se jokin" on oma asunto.

Palkankorotukset
Työssäkäyvät eivät tule saamaan lähitulevaisuudessa minkäänlaisia palkankorotuksia. Jo nyt tehdyt uudet sopimukset tulevat kielimään lähes nollalinjasta. Näin ollen: mikäli ihmisten tulotaso ei nouse, eivät myöskään asuntojen hinnat ole nousussa. Pikemminkin päinvastoin, kun mahdollisilla ostajilla on vähemmän rahaa käytössä.

Sitten on ne kaaviot
Katsokaapa näitä kaavioita, ensin tilastokeskuksen kaavio asuntojen hinnoista:


Ja katsokaapa perään teoriakuvaa asuntojen hinnoista:


Näyttävät kovin samanlaisilta... Pitäisiköhän vielä odottaa hetki?

LÄHTEITÄ:
http://www.irvinehousingblog.com/wp-content/uploads/2007/03/bubblesandmanias.jpg
Tilastokeskus - Asuntojen hinnat

Maksaminen

Tämä ei ole ennustus, vaan asia, joka tulee tapahtumaan (tai on jo tapahtunut).

Luottokortti

Menet kauppaan ja haluat maksaa ostoksesi luottokortilla. Sen lisäksi, että maksat Luottokunnalle vuosimaksua luottokortistasi, kauppias sanoo sinulle, että hän perii maksun siitä, että maksat luottokortilla. Toden totta: Luottokunta haluaa ottaa ostoksestasi "välistä" ja veloittaa siitä kauppiasta. Ja kauppias taas veloittaa siitä sinua. Reilua.

Pankkikortti

"No, ei hätää.", ajattelet. Maksan sitten pankkikortilla. "Hyvä on.", kauppias sanoo ja veloittaa sinulta ostoksesi hinnan ja maksun siitä, että haluat maksaa pankkikortilla. Tällä kertaa välistä vetää pankki, joka haluaa veloittaa pankkikortin käyttämisestä, vaikka maksat pankkikortistasi vuosimaksua.

Käteinen

Vaikka oletkin jo hieman käärmeissäsi, niin sanot, että maksat käteisellä ja aiot hakea summan automaatista. Kävelet automaatille, joka ei ole enää tuttu Otto-automaatti, vaan jokin muu. Nostat rahat, mutta maksat siitä, että nostat rahaa. Suutut.

Kävelet rahatukon kanssa kauppiaan luokse ja ilmoitat haluavasi maksaa ostoksen. Kauppias veloittaa sinulta tuotteen hinnan ja rahankäsittelymaksun. Eli maksat siitä, että maksat käteisellä. Käteistä rahaa kun ei ole turvallista pitää ja turvallisuus tietenkin maksaa. Vedät pipoa syvemmälle ja sanot, että saanko jonkun laskun, jolla voit maksaa pankissa.

Pankki

Pankissa kävelet jonotuksen jälkeen tiskille ja sanot, että haluat maksaa tililtäsi tämän maksun. Pankkineiti sanoo, että mikäs siinä, mutta maksat sitten siitä, että maksat täällä pankissa laskusi. Sanot meneväsi kotiin maksamaan maksun tietokoneella.

Nettipankki

Maksat vuosimaksua nettipankin käytöstä, joka on hirveän kiva. Kun maksat nettipankissa laskun, niin maksat siitä, että maksat laskun. Näin ei vielä ole, mutta mistä lyödään vetoa, että esimerkiksi viiden vuoden päästä on.

Maailma on oikeasti menossa hulluksi: joudut maksamaan, kun joudut maksamaan. Melkoinen ryöstö taas.